投资 风险 评估风口上的智能投顾

Posted by : 管理员 Date : 2021-05-13
文章配图

投资 风险 评估风口上的智能投顾。在外资投行打拼多年的雷春然与香港科大数学系博士黄耀东一拍即合,在科技大学图书馆的一个小房间里,创立了智能投顾公司AQUMON。下面曼灵国际Kelly Luo给大家详细的说说。

投资 风险 评估风口上的智能投顾

智能投顾(robo-advisor),即通过使用特定算法模式管理帐户,结合投资者风险偏好、财产状况与理财目标,为用户“量身定制”自动化的资产配置建议。

亲身经历了2008年全球金融危机的雷春然,坦言“银行的激励机制和产品的制造方式并不是与客户的利益长期保持一致。而且投行的任何交易还需要打电话、记录等,流程还停留在依赖人手的阶段”。

曾在投行工作近十年的他,深感很多行业已经互联网化,而财富管理行业却未被“颠覆”。虽然香港作为国际金融中心,中环的街头各大银行林立,“只有5%超级有钱人才有资格享受科学长期的理财服务,去私人银行开户,一般的普罗大众基本没有任何投资建议。”

于是,这位投资银行家毅然放弃高薪厚职,决定利用科技重新定义财富管理,降低专业财富管理的门槛,服务于95%普通客户的公司,创造“更加透明、有信任度的投资方法”。目前,AQUMON的零售客户投资门槛仅为1万港元,而年化收费低至0.4%。

事实上,2008年伊始,以美国与欧洲为中心,一些提供在线资产管理服务并收取相关手续费的金融公司相继成立,在线专业投资咨询服务迅速兴起。

雷春然认为,大量的“长尾客户”的投资理财需求未被满足,主要由于相关科技尚未成熟,“以往资讯(技术)工具比较少,大部分金融机构只能服务金字塔顶端的客户。但现在由于科技的进步,云计算及ETF的出现,大家有更好的方法参与金融市场的投资。”

通过金融、算法和科技三方面的结合,AQUMON旨在为机构和个人提供智能、 专业的自动财富管理服务,通过算法+IT的力量帮助普通投资人打破传统昂贵的渠道费用,直达核心资产。

经过短短数年时间的发展,雷春然透露,目前公司已服务逾百家大型银行、保险公司、券商、资管机构,上线的项目包括永隆银行、友邦保险、中银国际、广州农商行、华润银行、华夏基金等。同时,在零售业务方面,在疫情助推之下,去年AQUMON的新注册用户数量,逆市激增3.65倍,资金流入亦同比飙升239%。

目前,香港财富管理、资产管理市场的规模达到26万亿港元,未来智能投顾市场空间巨大,“但智能投顾管理的资产规模占比不到1%,未来的三年内,这个比例会增至10%-15%,这将是一个非常庞大的市场,”他说道。

近年来,随着技术的快速发展,伴随量化投资和ETF基金的蓬勃发展,智能投顾的增势锐不可当。放眼全球,一些老牌的知名资管机构亦跨界进入智能投顾的赛道。2015年5月,美国资管机构Vanguard(领航投资)率先推出了智能投顾服务。2015年8月底,全球最大的资产管理公司贝莱德(BlackRock)宣布收购理财服务公FutureAdvisor。

内地的智能投顾起步则相对较晚,2014年开始出现,2015-2016年迅猛发展,第三方财富管理公司、商业银行、证券公司、基金公司和大型科技公司陆续跟进。根据清华大学《2020中国智能投顾行业评测报告》的预测,未来5年内,国内相关机构的规模有望赶超美国知名巨头。

在雷春然看来,虽然智能投顾赛道越来越火,竞争的核心在于“背后的研发平台,必须有严谨的大数据、算法以及风险控制系统。创新是非常内生的,必须有足够的激励机制以及多个部门的协作支持”。他笑言,没有任何一家金融机构,可以投资聘请一个数十人的团队,长达数年无盈利的情况下持续“烧钱”。

各种渠道不断涌现,互联网营销变得越来越重要,下面曼灵国际给大家详细的说说。

产品打不开销路怎么办?还在为资金链紧张而发愁吗?这一切的问题都不是问题,因为曼灵国际帮你解决一切问题!曼灵国际是一家位于多伦多的科技服务公司,我们为科技公司提供精品国际B2B营销策略,渠道拓展和投融资服务,让您销路无忧。